银行业绩效管理制度包括哪些要素？如何实施？

银行业绩管理制度的关键要素包括以下几点：

• 目标设定：明确银行整体以及各部门、各岗位的业绩目标。例如，设定年度存款增长目标、贷款发放量目标等。这是整个业绩管理的方向标。
• 考核指标：如风险控制指标（不良贷款率）、盈利性指标（净利润、资产回报率等）。这些指标可以全面衡量银行业务的各个方面，确保银行既追求利润又控制风险。
• 激励机制：对于达到或超额完成业绩目标的员工给予奖励，奖励形式可以是奖金、晋升机会等。这有助于提高员工的积极性。
• 反馈与沟通：定期向员工反馈业绩情况，让他们知道自己的工作成果和不足之处，同时建立良好的上下沟通渠道，以便及时调整策略。

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制定有效的银行业绩效管理制度可以按照以下步骤进行：

1. 分析银行战略目标：首先要明确银行的长期战略，比如是侧重于扩大零售业务还是加强对公业务等。根据战略确定业绩管理的总体方向。
2. 确定考核主体与对象：确定是对部门考核还是个人考核，或者两者结合。例如，信贷部门和柜员的考核指标会有很大差异。
3. 选取合适的考核指标：综合考虑盈利性、安全性、流动性等多方面。像安全性方面关注不良贷款率不能过高，盈利性方面关注净利息收入等。可以运用SWOT分析方法来权衡各项指标的重要性，优势（Strengths）方面利用自身优势资源来确定能达成的业绩指标，劣势（Weaknesses）方面则要避免因短板而影响业绩。机会（Opportunities）下设置进取型的指标，威胁（Threats）下设置防御性指标。
4. 设定合理的权重：不同指标的重要性不同，要给予合理的权重。例如，对于风险管理部门，风险控制指标的权重应较高。
5. 建立激励机制：根据考核结果给予相应的奖励和惩罚。奖励可以激发员工的工作热情，惩罚可以避免消极怠工。
6. 定期评估与调整：市场环境和银行内部情况不断变化，所以要定期评估制度的有效性，并进行调整。

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在银行业绩效管理制度中平衡风险与收益考核可以采用以下方式：

• 设立双重指标体系：一方面设立收益类指标，如净利息收益率、非利息收入占比等反映盈利情况；另一方面设立风险类指标，如资本充足率、拨备覆盖率等反映风险状况。
• 风险调整后的收益指标：采用风险调整后的收益（RAROC）等指标，将风险成本纳入收益计算中。这样可以直观地看到考虑风险后的真实收益情况。
• 设定合理的权重：根据银行的战略定位和风险偏好，为风险指标和收益指标设定合理的权重。如果银行比较保守，可能风险指标权重较高；如果较为激进，收益指标权重可能相对高些，但也要确保风险可控。可以用象限分析来确定权重，把银行的风险承受能力和收益期望分别作为横纵坐标，划分出不同的象限，每个象限对应不同的权重策略。
• 动态调整：随着市场环境、监管要求的变化，动态调整风险与收益考核的平衡关系。例如，在经济下行期，可能要提高风险指标的关注度。

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