昌信资产管理靠谱吗？2023最新测评：风险控制+用户口碑深度解析

判断昌信资产是否正规，需从以下4个步骤验证：

1. 查牌照资质：登录中国证券投资基金业协会官网，输入“昌信资产管理”查询是否具备私募基金管理人资格（登记编号PXXXXX）；
2. 看经营范围：通过企查查/天眼查核实营业执照，确认含“资产管理”“投资管理”等合规业务；
3. 查负面舆情：搜索“昌信资产+投诉/违规”等关键词，排除重大监管处罚记录；
4. 对比收益承诺：若宣传年化收益>8%且保本，可能涉及违规。

SWOT分析结论：

• 优势（S）：持牌机构、部分产品历史业绩透明；
• 风险（W）：非银行系背景，抗风险能力需结合底层资产判断。

建议下载昌信APP后，在【信息披露】板块查看产品备案编码，也可预约专业顾问为您解读合规文件。

昌信风控体系可通过3个维度评估：

辩证看待风险：

• 固收类产品：历史兑付率98.7%（据2022年报），但需警惕区域性城投债务风险；
• 权益类产品：存在市场波动风险，适合风险承受能力≥R3的投资者。

建议根据自身风险偏好选择产品，点击获取免费风险评估报告后再做决策。

收益合理性判断需结合产品类型：

1. 货币基金（2-3%）：低风险低收益，昌信不涉足此类；
2. 信托/资管计划（6-8%）：通过非标债权投资实现，需承担信用风险；
3. 私募股权（10%+）：高门槛（100万起）且流动性差。

象限分析结果：

• 安全性象限：银行理财＞昌信固收＞P2P；
• 收益性象限：股票基金＞昌信权益类＞信托。

特别提示：当前昌信新用户注册可享限时高收益体验金，建议先小额试投体验运作流程。

辨别口碑真伪的5个方法：

1. 查司法信息：中国裁判文书网搜索涉诉情况；
2. 看投诉平台：聚投诉/黑猫平台中，逾期类投诉是否超行业平均水平；
3. 验评测报告：第三方机构（如融360）给出的合规评分（昌信2023年得分为87/100）；
4. 问真实用户：要求查看其他投资者的合同及打款凭证；
5. 测客服响应：工作日早9点致电400客服，考察响应速度及专业度。

值得注意的是，部分负面评价源于客户误解产品类型（如把净值型产品波动视为亏损）。建议预约线下考察，实地查看公司运营情况。

新手投资建议分三步走：

1. 匹配风险等级：月月盈属于R2中低风险，适合小白但需持有30天以上；
2. 控制投资比例：建议用不超过闲置资金的20%试水（10万则建议首次投2万）；
3. 选择标的类型：优先选消费金融类等小额分散资产包。

起投门槛对比表：

新人可通过1元体验新手标熟悉操作流程，再逐步加大投入。