资产管理产品包括存款吗？深度解析两者关系

从严格意义上讲，资产管理产品与存款有所不同。资产管理产品是由金融机构（如银行、证券、基金公司等）发行并管理的，旨在为投资者实现资产增值的一种投资工具，常见的包括基金、信托计划等。而存款是指把资金存入银行或其他金融机构，按照约定获取一定利息收益，并保障本金安全的一种理财方式。
一、区别方面
- **风险特征**：
- 存款通常被认为是低风险的，因为银行有义务按照约定还本付息，并且有国家信用作为一定程度的保障（例如存款保险制度保障一定额度内的存款安全）。
- 资产管理产品的风险则因产品类型而异。例如股票型基金的风险相对较高，其价值取决于股票市场的波动；债券型基金风险相对适中，主要受债券市场影响。
- **收益情况**：
- 存款的收益较为固定，利率由央行政策和银行自身情况决定。
- 资产管理产品收益不固定。例如基金产品，其净值会随着投资标的的表现而变化，可能获得较高收益，也可能出现亏损。
- **流动性**：
- 活期存款流动性很强，可以随时支取；定期存款虽然在未到期支取时会损失部分利息，但也具有一定的流动性。
- 一些资产管理产品可能存在封闭期，在封闭期内无法赎回，流动性较差，如封闭式基金。
不过在广义的资产管理概念下，银行作为金融机构，在管理资产时也会涉及到存款业务，但这并不意味着存款就是传统意义上的资产管理产品。如果您想深入了解更多关于资产管理产品或者其他理财知识，欢迎点击免费注册试用我们的理财资讯平台，这里有更多专业的分析和建议。

一般来说，存款不能简单地算作资产管理产品。
1. 本质区别
- 存款是一种债权债务关系，储户将钱存入银行，银行对储户负有还本付息的义务。例如您把1万元存为一年定期，银行会按照约定的年利率给您支付利息，不管银行的经营状况如何（当然在合法合规范围内且在存款保险制度保障内）。
- 资产管理产品是一种委托代理关系，投资者将资金委托给金融机构，由金融机构进行投资运作，投资者需要承担投资带来的风险和收益。比如您购买了一只股票型基金，基金经理会拿着您和其他投资者的钱去投资股票市场，最终基金的净值会根据股票市场的表现而波动，您可能赚钱也可能亏钱。
2. 监管角度
- 存款受到严格的银行业监管规定，如存款准备金制度等，以保障金融体系的稳定和储户的权益。
- 资产管理产品的监管则更为多样化，不同类型的资产管理产品（如基金、信托等）分别受到各自监管部门的规范，重点在于规范投资范围、风险管理等方面。
但是，银行作为一个综合性的金融机构，会在整体的资产管理框架下看待存款业务。如果您想要深入学习理财知识，准确区分各类金融产品，欢迎预约演示我们的理财课程，让您成为理财小达人。

在狭义的资产管理产品定义中，存款不属于资产管理产品。
（一）从概念来看
- 资产管理产品是金融机构通过募集客户资金，然后进行多元化投资组合的一种产品形式。例如基金公司发行的基金，它会将众多投资者的资金集中起来，投资于股票、债券、货币市场工具等多种资产。
- 存款仅仅是个人或单位将闲置资金存放于银行，银行按照固定或浮动利率支付利息的一种储蓄行为。
（二）从运作模式分析
- 资产管理产品的运作依赖于投资经理根据市场情况、投资策略等因素不断调整投资组合。比如，当股市行情较好时，股票型基金的投资经理可能会增加股票投资比例。
- 存款的运作对于储户来说是完全被动的，储户只需将钱存入银行，银行按照既定规则处理，不需要进行类似投资组合的操作。
然而，从广义的金融资产管理概念出发，银行在管理自身资产负债时，会将存款视为一种资金来源纳入整体的资产管理范畴，但这与专门面向投资者发售的资产管理产品有本质区别。如果您希望进一步探索金融产品的奥秘，欢迎点击免费注册试用我们的金融知识服务平台。